July 10 , 2021

PRS使退休生活更有保障

根据统计显示,大马人口老化问题持续增加,因此,如何在退休后让生活有着充足的资金,显得极为重要起来了。


时下生活开销不断增长,仅靠公积金 (EPF) 已不足以应付往后退休生活的基本开销了,寻找别的管道增加退休资金已成事实。在这么多的管道中,你了解哪些适合自己呢?由政府推出私人退休基金 (PRS) ,便是其中一个不错的选择。




PRSEPF不同之处

私人退休基金与EPF可说是同为储蓄计划,而两者不同在于前者是自愿性的长期储蓄与投资计划;后者则是强迫性规定雇主和雇员必须缴纳的储蓄计划


两者都能让用户拥有2个户口,且条规也相同类似。即首个户口的资金必须在55岁后才能提出,次户口则是存入一年后才能无限制地取出。同时,为了鼓励人们在退休后才使用其资金,凡是从第二个户口每提现一次,将被征收8%的手续费,直到55岁时才不会被征收手续费。




PRS4大好处

既然是同样的退休金计划,为什么我们有了EPF,还鼓励大家投资PRS呢?让我们一起看看PRS优势在哪里。


1.可所得税减免RM3000

每年让你享有最高RM3000的税务减免。


2.可自由选择基金投资

它拥有3种类别的基金,投资者可根据个人的投资风险,来自行选择投资的基金类别。当然,若你是“门外汉”也不必担心,PRS会提供专业的基金经理来协助你,并根据你的年龄以及所承担的投资风险为准,为你选择适当的基金。


PRS基金分别为:

i. 成长型基金 - 70%投资在股票上,30%则投资在债卷、货币、固定收益投资上。


ii. 稳定型基金 - 60%投资在股票上,40%则投资在债卷、货币、固定收益投资上。


iii. 保守型基金 - 80%投资在债卷、货币、固定收益投资上,只有20%投资在股票上。


基金回酬各不同

另外,上述三种基金既有不同的回酬率根据PPA的数据显示,其中几个PRS基金在过去的5年内,年度回报率表现都介于9%13%之间;在今年初至今的回酬则在-0.53%5.89%之间。


(取自PPA官网)

3.每年最高存款无限制

EPF不同在于,EPF规定会员每年最高存款限制为6万令吉;而PRS则没有限制,只要符合18岁以上的条件,就能以最低100令吉开启PRS投资计划。

 

4.无时间和金额限制

EPF相比规定雇主或雇员,必须每月将11%的薪资投放在公积金上,PRS不仅没有强制性让投资者在固定时间投放固定金额,还能让投资者透过每月从银行自动扣帐的方式进行投资,或仅进行一次性投资即可。

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